KB국민은행 주택담보대출, FOR YOU 장기대출 상품설명

최장 35년 저금리 장기 주택담보대출 상품

KB국민은행의 최장 35년까지 상환할 수 있는 초장기 주택담보대출 상품에 대해 정리해 봤습니다.

오늘 살펴볼 상품은 바로 'FOR YOU 장기대출'입니다.

일정기간동안 고정금리 적용 이후에 변동금리가 적용된다는 점이 이 담보대출 상품의 특별한 점이 아닐까 싶은데요.

주택구입 자금마련 또는 목돈마련 용도로 모두 쓰일 수 있습니다.

그럼 지금부터 금리 등의 상세 거래조건은 어떻게 되는지 살펴보도록 하겠습니다!

KB국민은행 주택담보대출, FOR YOU 장기대출 조건 알아보기~!

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# 대출 신청자격

• 주택을 담보로 대출을 신청하는 분
• 주택구입 / 신축 / 경락주택 구입자금대출 및 통장자동대출 모두 포함
• 담보 대상주택 : 아파트, 주상복합아파트, 단독주택(다가구 포함), 연립주택(빌라 포함), 다세대주택, 주상복합주택

FOR YOU 장기대출 자격조건은 간단한 편입니다.

구입예정 또는 주거하고 있는 주택을 담보로 대출을 신청하시면 되는데요.

보통 주택담보대출이 신청자의 신용등급, 소득조건 등의 개인정보를 보지 않고 담보물만으로 평가하기에 그렇습니다.

이 KB국민은행 주택담보대출 상품의 담보 대상이 되는 주택 유형에는 아파트, 주상복합주택, 다세대주택 등 거의 모든 유형이 포함된다고 보시면 됩니다.

# 대출 한도

• 담보조사 가격의 70% 범위 내에서 담보평가 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내

한도는 주택 담보조사 가격의 최대 70% 이내에서 산정될 수 있습니다.

이 비율은 정부의 규정으로 인해 모든 주택담보 상품에 동일하게 적용됩니다.

이 70% 이내에서 담보평가 및 신청자 소득금액 등에 따른 대출가능금액 이내에서 최종 한도가 산정됩니다.

# 기간 및 상환방법

• 원(리)금균등 분할상환 
• 최저 15년 이상 최장 35년 이내

상환방식은 원금균등 분할상환 또는 원리금균등 분할상환 방식 중에서 선택할 수 있습니다.

기간은 최소 15년 이상부터 최장 35년 이내에서 약정이 가능합니다.

상환 기간이 담보상품 치고도 굉장히 긴 편입니다.

장기 대출을 찾는 분들에게 더욱 적합한 주택담보 상품이라고 생각되네요.

이자만 납부하는 기간인 거치기간을 약정 전에 비거치, 1년, 2년, 3년 중 선택할 수 있습니다.

 

이 KB국민은행 장기대출 상품 기간에 관해선 대출취급 후에는 거치기간 연장, 대출기간 연장 등의 조건변경은 불가하다는 점 꼭 유의하시기 바랍니다. 

# 대출 금리

• ① 기준금리 : 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 [AAA등급 금융채 유통수익률]로 전주 최종엽업일 전 영업일 종가 적용

• ② 가산금리 : 가산금리는 개인별 신용등급 및 담보물건 등에 따라 차등으로 적용

• ③ 우대금리 : 최고 연 1.5%p까지 우대 가능

※ 우대금리 상세사항

ⓐ 실적 연동 우대 : 최고 연 0.9%p 

• 신용카드 이용실적 우대 : 연 0.3%p - KB국민은행으로 결제계좌가 지정된 KB국민카드(신용) 이용 시

• 자동이체 실적우대 : 연 0.1%p - 아파트관리비, 지로, 금융결제원 CMS, 펌뱅킹 자동이체 3건 이상 이체 시

• 급여(연금) 이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p - 은행에 급여(연금)이체 계약이 등록되어 급여(연금)이체 실적이 확인되거나 급여(연금)이체일자를 지정한 일자에 50만원 이상 급여(연금)이체 실적이 확인되는 경우

• 예금 관련 실적우대 : 연 0.1%p - 잔액 30만원 이상 적립식예금 계좌 보유 시

• 전자금융 관련 실적 우대 : 연 0.1%p - KB스타뱅킹 이용 시

ⓑ 영업점 우대 : 최고 연 0.3%p

• LTV 40% 이하 : 0.3%p

• LTV 40% 초과 60% 이하 : 0.1%p

ⓒ 부동산 전자계약 우대 : 연 0.2%p

ⓓ 주택자금대출에 대한 장애인 우대 : 연 0.1%p

KB국민은행 주택담보대출 FOR YOU 장기대출 상품의 최저금리는 연 2.71% (2019. 4. 21 기준)로 확인됩니다.

이 상품은 대출취급 후 첫 일정기간(3년 / 5년) 동안 기준금리로 고정금리가 적용되고 나서 변동금리로 바뀌는 상품입니다.

기준금리는 금융채 6개월 / 12개월 / 5년 이렇게 3 가지로 구성되어 있는데요.

이중 6개월과 12개월이 변동금리이고 5년이 고정금리입니다.

즉, 대출 취급 후 첫 3년 또는 5년의 기간은 금융채 5년 고정금리가 기준금리로 적용된다는 말인데요.

위의 금리표를 보시면 최저금리인 연 2.71%의 기준금리는 금융채 5년 고정금리라는 걸 아실 수 있을겁니다.

일정기간이 지나면 고정금리에서 금융채 6개월 또는 12개월 변동금리로 기준금리가 바뀔텐데요.

현재 기준으로는 고정금리가 적용되었을 때가 변동금리보다는 최종적용금리에서 더 낮게 책정되고 있네요.

KB국민은행 FOR YOU 장기대출 상품의 우대금리는 최대 연 1.5%p까지 적용될 수 있습니다.

최대 우대금리가 상당히 크게 적용되는 편이라고 할 수 있습니다.

실적 연동우대, 영업점 우대, 전자계약 우대, 장애인 우대와 같이 다양하게 우대 사항이 있으니 자세히 살펴보시고 본인에 해당하는 사항은 놓치지 마시기 바랍니다.

# 중도상환수수료

• 1.4%p 적용 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)

• 중도상환원금 × 수수료율(1.4%) × 잔존일수 ÷ 대출기간