농협은행 주택담보대출, NH 프리미엄 모기지론 알아보기

저금리 장기 프리미엄 담보대출

모기지론이란 부동산을 담보로 장기주택자금을 대출해주는 것을 뜻합니다.

이번에 알아볼 상품이 바로 'NH농협은행 프리미엄 모기지론'입니다.

모기지론 상품은 2가지 용도로 나뉘어 쓰일 수 있습니다.

첫 번째는 주택구입자금대출로 주택 구입 자금의 일부를 먼저 내고 나머지는 수십 년에 걸쳐 상환하는 방식으로 내 집을 장만할 수 있는 방식입니다.

두 번째는 말 그대로 주택을 담보로 목돈을 대출하는 방식인데요.

최장 30년이 초과하도록 장기상환할 수 있으며 이자만 납부하는 기간인 거치기간을 최대 10년까지 운용할 수 있다는 특별한 혜택이 있는 담보대출 상품입니다.

그럼 자격조건 및 한도, 금리 등 상세 거래조건은 어떻게 되는지 자세히 살펴보도록 하겠습니다.

NH 프리미엄 모기지론 조건 상세설명

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# 대출 대상

• 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자
• 대상 주택 : 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함) 

위에서 설명한 것처럼 이 농협은행 주택담보대출 상품은 주택을 담보로 주택구입자금 또는 목돈을 필요로 하는 분이 신청할 수 있습니다.

개인 및 개인사업자 모두 대상에 포함됩니다.

담보물 대상이 되는 주택은 아파트 및 단독주택, 다세대주택 등 거의 모든 주택유형이 포함됩니다.

 

# 대출 한도

• 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내

한도는 담보물이 되는 주택의 평가금액에 따라 달라지게 됩니다.

즉, 주택 평가금액이 클수록 한도가 커지는데요.

하지만 이 평가금액 전부를 한도로 대출받을 수는 없습니다.

정부의 부동산대출 규제에 따라 주택담보대출비율(LTV) 최대 70%까지만 가능하기 때문인데요.

예를들어 평가금액이 2억원인 주택을 담보로 대출받는 경우, 2억원의 70%에 해당하는 금액인 최대 1억 4,000만원까지 한도가 산정될 수 있다는 얘기입니다.

최종한도는 LTV 70% 이내에서 주택유형, 지역 등에 따라 조정되어 정해집니다. 

# 상환방식 및 기간

• 만기일시상환 : 10년 이내
• 원(리)금균등 할부상환 : 33년 이내 (대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)
• 혼합상환 : 33년 이내 (대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)

이 NH농협은행 주택담보대출은 상환방식에 따라 상환기간이 달라질 수 있습니다.

우선 상환방식은 만기일시, 원(리)금균등분할, 혼합상환 중 선택할 수 있는데요.

만기일시상환 방식은 최장 10년 이내까지 가능합니다.

원(리)금균등 분할상환은 최장 33년까지 상환이 가능합니다.

또한 이자만 납부하는 기간인 거치기간을 총 대출기간의 1/3 이내에서 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.

마지막으로 혼합상환방식이란 만기일시상환 방식과 분할상환방식이 혼합된 상환방법입니다.

예를 들어, 대출금이 1억원이라면 3,000만원을 상환기간동안 분할상환 방식으로 납부하고 나머지 7,000만원에 대해서는 만기에 일시상환하는 방식입니다.

혼합상환방식의 대출기간 및 거치기간은 원(리)금균등분할상환 방식과 동일합니다.

# 금리

※ 우대금리 : 최고 1.50%p 까지 

• 신용카드이용 (3개월 200만원 이상) : 0.25%
• 급여이체 (매월 150만원 이상) : 0.25%
• 자동이체 (매월 8건 이상) : 0.20% 등

이 프리미엄 주택담보 상품의 기준금리는 4가지 변동금리로 구성되어 있습니다.

6개월 주기 변동금리 3가지와 1년주기 변동금리 한 가지인데요.

2019. 4. 23일 기준으로 금융채(6개월) 변동금리가 연 1.83%로 가장 낮은 기준금리로 확인되네요.

가산금리는 기준금리, 거래 방식, 신용등급 등에 따라 차등적용될 수 있습니다.

또한 주택자금대출은 자금용도에 따라서 주택신보출연료(0.01 ~ 0.25%)가 추가로 가산될수도 있다고 합니다.

우대금리는 최고 연 1.50%까지 우대 적용받을 수 있습니다.

농협은행 신용카드 이용, 급여이체 은행 지정, 자동이체 등 여러 사항이 포함됩니다.

NH농협은행 프리미엄 모기지론 최저금리는 연 2.76% (2019. 4. 23일 기준)으로 확인됩니다.

신용등급 3등급 이상, 대출기간 30년, 원금균등할부상환방식(비거치), 아파트담보 기준으로 이 주택담보대출 상품의 최저금리가 산정될 수 있다고 하니 참고하시기 바랍니다.

# 중도상환해약금

• 중도상환금액 × 중도상환해약금률(1.4%) × (잔여기간 ÷ 대출기간)
• 대출 상환기일 전에 대출금을 조기에 상환하는 경우 발생하는 비용으로 대출취급일로부터 3년까지 적용

# 필요서류

• 실명확인증표, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직(사업영위) 및 소득확인서류, 기타 필요서류(매매계약서 등)